郝祥获批担任小米消金总助兼董秘，小米集团资本版图再现协同扩张

除了资本层面(céngmiàn)的挑战，小米消金在客户服务方面也(yě)面临不小压力。根据黑猫投诉(tóusù)平台数据，近30天内(tiānnèi)收到投诉112条(tiáo)，仅处理23条，完成率仅为20.54%；累计投诉2362条，完成率79.51%。投诉主要集中于高利率和暴力催收等问题，反映出用户体验与合规管理之间存在一定张力。

2025年5月28日，重庆金融(jīnróng)监管局正式批复郝祥(hǎoxiáng)出任重庆小米消费金融有限公司（以下简称“小米消金”）总裁(zǒngcái)助理兼董事会秘书的任职资格。

图片来源：重庆(chóngqìng)金融监管局

据天眼查信息，郝祥目前担任宁波弥链数字科技有限公司（以下简称“弥链数字”）总经理(zǒngjīnglǐ)。弥链数字系小米集团成员公司，实缴资本5000万元，主营软件和(hé)信息技术服务。公司法定代表(fǎdìngdàibiǎo)人及董事长为岳凯，其亦为小米消金的董事长兼(jiān)法定代表人。郝祥此番出任小米消金管理(guǎnlǐ)层职务，意味着其将继续与岳凯搭档，组建稳定的管理班子，协力推进小米消金的发展战略(zhànlüè)。

事实上，早在2024年9月，小米消金便获(huò)重庆金融监管局批复，获得开展资产证券化（ABS）业务的资质(zīzhì)。作为消费金融领域重要的融资工具，ABS近年来发展迅速，已成为优化资产结构(jiégòu)、拓展资金来源的关键手段。此次郝祥兼任董事会秘书，不仅有助于提升公司(gōngsī)治理水平，也在一定程度(chéngdù)上反映出公司在资本运作方面的战略提速，意在为ABS等金融工具的有效落地(luòdì)奠定更为成熟的治理基础。

然而，在(zài)积极拓展业务和加快资本运作的同时，小米消金也(yě)面临消费金融行业普遍存在的合规挑战。近年来，行业因暴力催收、高利率等(děng)问题屡遭诟病，社会关注度持续上升。作为行业中较晚入局者，小米消金在寻求业务突破与资本扩张(kuòzhāng)的过程中，如何(rúhé)有效兼顾合规经营与用户权益保护，将成为其管理层亟需正视和应对的核心课题。

五年起步偏晚，行业位次居中靠后(hòu)

小米消金成立于2020年(nián)5月29日，是全国31家持牌消费金融公司中(zhōng)第26家开业(kāiyè)的机构，属于行业中较晚入局者。公司注册资本(zhùcèzīběn)为15亿元，股东结构方面，小米通讯为控股股东，持股比例为50%，重庆农商行持股30%，其余股东包括金山(jīnshān)控股（10%）、大顺电器（9.8%）和金冠捷莱（0.2%）。成立五年来，小米消金依托小米集团的生态体系(tǐxì)和消费场景嵌入，推动(tuīdòng)业务快速发展，逐步在行业中站稳脚跟。

尽管有小米平台支持，但与同样依赖大型互联网生态(shēngtài)的蚂蚁消金相比，小米消金在用户规模、产品多样性及金融科技(kējì)能力(nénglì)方面仍存在明显(míngxiǎn)差距。目前，蚂蚁消金以资产规模和盈利能力稳居行业第一，小米消金则排名在第15名之后，竞争压力显著。

从资产端来看，小米消金近年来维持高速增长。2021年总资产(zǒngzīchǎn)为63.16亿元(yìyuán)，至(zhì)2024年已增至216.80亿元，年复合(fùhé)增长率达50.8%；尽管2024年同比增速放缓至32.07%，但整体扩张态势仍然强劲。同期(tóngqī)，净资产从15.05亿元升至16.99亿元，复合增长率4.1%。截至2024年，公司杠杆率（总资产/净资产）为12.76，已显著(xiǎnzhù)高于(gāoyú)同期头部消金公司（如招联消费金融约7倍），资本补充需求凸显。

在信贷投放方面，小米消金展现出快速拓展能力。数据显示，2023年(nián)1月公司贷款(dàikuǎn)余额首次(shǒucì)突破100亿元，至2024年10月增至180亿元，增长(zēngzhǎng)迅速。然而，业务(yèwù)扩张带动的收入增长却未同步，2024年营业收入为6.57亿元，较2023年的6.85亿元下降(xiàjiàng)4.09%。尽管收入承压，净利润表现亮眼，公司2024年净利润达1.15亿元，同比增幅达51.23%。

但与此同时，资本(zīběn)充足水平趋于紧张。2024年3月底至2025年3月底，核心一级资本充足率从(cóng)11.40%降至10.10%，资本充足率也由12.55%降至11.25%。在(zài)资产快速扩张背景下，资本补充略显滞后，可能对未来业务拓展形成一定约束(yuēshù)。

除了资本层面的挑战，小米消金在客户服务方面(fāngmiàn)也面临不小压力。根据黑猫投诉平台数据，近(jìn)30天内收到投诉112条(tiáo)，仅处理23条，完成率仅为20.54%；累计投诉2362条，完成率79.51%。投诉主要(zhǔyào)集中于高利率和暴力催收等问题，反映出用户体验与合规管理之间存在一定(yídìng)张力。

例如(lìrú)，有用户反映，2024年7月通过(tōngguò)“金瀛分期”APP借款9000元，分12期还款(háikuǎn)，总还款金额12238.44元，折合(zhéhé)利率远超法定24%上限，要求减免超出部分的利息(lìxī)；另有用户投诉第三方催收机构采用“轰炸式”催收手段，甚至涉及恐吓与隐私泄露，严重干扰其正常工作生活。

图片来源：黑猫投诉平台(píngtái)

总体来看，小米消金在依托小米生态场景的基础上，已实现资产与利润的双重增长，但仍面临营收承压、资本充足率下降及用户信任危机等多重挑战(tiǎozhàn)。此次管理层(guǎnlǐcéng)调整与资本运作节奏的加快，预示着公司正(zhèng)寻求通过治理(zhìlǐ)优化与金融创新突破发展瓶颈。未来，小米消金能否在业务增长与风险防控、合规(héguī)治理与用户权益之间实现平衡，仍有赖于管理层的战略(zhànlüè)执行与监管部门的持续关注。